农户小额贷款存在问题及对策——以贵州农村信用社为例

农户小额贷款存在问题及对策一以贵州农村信用社为例内容摘要农村小额信贷主要是针对农户投放的金额较小的信贷活动，其对象是相关从事农业生产的个人、群体，其起点是：提高农民的生产、生活水平，提高农民的经济地位；长期以来，三农问题一直是政府、农民、媒体等媒体共同关心的热点问题，要使国强民富，必须大力发展农业，只有这样，我们的经济发展水平才能提高，我们的总体经济短板得到弥补，我们的国家将会达到全面脱贫、全面小康的目标。因此，小额信贷在决胜脱贫攻坚中起着举足轻重的作用。近年来，随着政府越来越重视“三农”问题。贵州农信社持续向贵州农信社提供支持，“黔农e贷”和“黔农云”等产品，对促进农业经济发展起到了积极的作用。然而，在小额信贷推进的过程中，各种困难也始终制约着农村小额信贷的发展，所以，对小额贷款的研究就显得十分必要。文章从了解和介绍小额贷款的相关知识开始，接着用实证分析和数据对比的方法，对小额贷款和乡村经济之间的关系进行了分析，接着，文章还指出了贵州小额贷款发展的缺陷，并分析了目前限制小额贷款发展的问题和原因，最后，文章给出了相应的对策。[关键词]：农村农户；小额信贷：贵州农村信用社：对策建议目录1言11.1研究背景1.2研究意义11.3研究方法和目的2f∠2农户小额贷款存在的问题.…32.1农户小额贷款概况介绍32.1.1农户小额信用贷款.32.1.2贵州农村信用社介绍32.2存在的问题…42.2.1客户思想观念的阻碍42.2.2自然风险因素的影响.…42.2.3信货员的操作风险...42.2.4基于农户的道德风险2.2.5农村金融机构资金严重不足.........53贵州农村信用社信贷业务发展现状的SWTO分析…63.1贵州农村信用社发展的优势..63.2贵州农村信用社发展的劣势.73.3贵州农村信用社发展的机会83.4贵州农村信用社发展的威胁.94扩大农户小额贷款的对策建议…104.1加强信贷的宣传力度….104.2联合建立风险补偿机制104.3建立严格的信贷员监管制度4.4建立完善的客户信用档案4.5建立资本流通机制124.6设立合格的人才录用制度125结论13参考文献.14致谢……16函授站：江苏光明站专业：金融学姓名：郁勒学号：7200303622第1页1引言1.1研究背景我国的农信社是我国农业发展的主体，也是我国农业发展的主体。不断推动乡村发展。因为近几年来，我国要实现脱贫，实现全面小康。西部，农村等一些经济薄弱，单一，落后的地方必须要发展起来，把这个问题给解决了。然而，在我国，乡村的经济始终落后于城镇，所产生的城乡差异也是一个很大的社会问题。制约乡村发展的首要障碍就是缺乏资金，此时，由乡村信用社开展的农家微型贷款就起到了很好的效果，曾经是大部分农民脱贫致富的一条快捷途径。1999年和2001年，中国人行分别颁布了《农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法》和《农村信用社农户小额信用贷款管理指导意见》，并迅速执行，要求农村信用社采取多种措施，降低审批程序，提高审批效率，确保农村信用社能够获得足够的资金。这项政策指的是，央行在正式的财政体制下，做出了将以往以民间机构和组织所执行的放款方式付诸实践的决策，并且利用此次的金融创新的手段，来对这些缺乏抵押能力和担保能力的中等和底层收入人群进行改进的一种金融服务模式。1.2研究意义从理论意义上讲，对于对农村信用社与大多数的金融机构来说，进行放款是他们最大的盈利，也是他们最基础的业务。农村信用社的主攻方向是乡村，开展的小额贷款是最好的方式，而农信社的发展也与农民的小额贷款密切相关。我国农村的农户通常都是以家庭为基础，进行小型的生产和经营，需要的资金数额通常不大，而农户自身也没有抵押作为小额信用的抵押。因此，这种情况就不与过去的金融机构盲目地追求抵押物、担保品来进行大额的业务贷款相一致，因此，