招商银行个人理财业务的现状

A股掘基金、新股申购、可非保本类产提供定期较高风险承受能力金系列转债、可分离债的申品、风险相开放的进取型投资者购等对较高赎回机制海外寻全球范围内寻找投易受国际市流动性较成熟的投资理念、良宝系列资契机、实现资产国场波动影高好投资心态和较高际化配置和风险分响、风险的风险承受能力散较高资料来源：招商银行官网信息整理(2)“伙伴一生”理财产品招商银行推出的“伙伴一生”金融计划，是将生命周期理论应用于个人理财业务中的具体实践。根据表3-2，该计划于2006年3月将客户分为五个阶段，并为每个阶段命名，这体现了招商银行“因您而变”的服务核心价值。表3-2：“伙伴一生”理财计划板块人生阶段特征理财服务内容炫彩人生初涉社会经济收入低、但开销较大、信用卡办理、网银办理(18-25岁)转账汇款、刷卡消费居多等服务浪漫人生成家立业收入稳定，有一定的风险承住房和汽车按揭贷款、(23-30岁)受能力，注重收益开放基金、银证通、溢财通等理财产品和美人生养儿育女具有一定经济实力，开销多教育贷款、本外币理财(28-40岁)用于孩子教育，投资具有多计划、留学金融服务套样化、进取型的特点餐及家庭保险丰硕人生事业有成子女已成年，经济状况处于“金葵花”尊享及增值(38-55岁)巅峰，开始着手退休后的生服务，包括一对一理财活，更注重投资风险和稳健顾问、贵宾登机服务、星级酒店预订等悠然人生安享晚年般对生活没有太高的追存折、存单、本外币理(55岁上)求，只希望身体健康享受生财计划等稳健的投资活乐趣资料来源：招商银行官网信息整理招商银行推出的“伙伴一生”理财计划，符合客户细分趋势，彰显了银行对客户一生的关怀和爱护，提升了客户粘性。然而，客户的主观思想和客观环境会影响其理财需求，因此银行应根据客户变化实时评估和调整理财方案。(三)招商银行个人理财业务结构招商银行的理财业务包括财富管理和私人银行。财富管理业务提供代理保险、信托、基金、贵金属和受托理财等服务，为客户提供全方位资产管理：私人银行业务致力于打造最佳客户体验，通过为客户进行资产配置，包括固定收益类、现金及货币类、权益类、另类及保障类等，为个人、家庭和企业提供全面专业的投资理财服务。具体信息请见图3-1。