对我国中小企业融资担保的现状分析及对策建议

对我国中小企业融资担保的现状分析及对策建议摘要中小企业在一个国家的国民经济发展中发挥着非常关键的作用，它在促进经济增长、吸收下岗职工再就业、推动科技进步等方面都做出了很大的贡献。一个国家中小企业的活跃程度，通常会对该国的经济实力产生影响，所以，每个国家和地区都会对中小企业的发展给予不同程度的重视和支持。但是，当前，中小企业在发展和生存过程中，所面对的最大问题就是资金不足，融资难、贷款难，这已经成为了阻碍其发展的最大因素，也是全社会普遍关心的问题。为了解决这一问题，国家在1992年引进了信用担保，并在22个年头里走过了光辉的历程。但是，在这个不断发展完善的过程中，它也会暴露出一些问题。本文以国外的经验为依据，并结合我国的实际情况以及目前担保产业的发展状况，就这些问题，给出了相应的对策与建议。文章的第1部分，主要是对我国中小企业的融资现状和融资担保的发展情况进行了简单的描述，第2部分，是对我国中小企业融资担保中所面临的问题进行了分析，并对其进行了总结。关键词：中小企业：融资担保：信用体系目录一、绪论(一)研究背景…(二)研究意义(三)国内外文献综述….2二、中小企业融资担保的相关概念和理论基础.3(一)相关概念….3(二）理论基础.3三、我国中小企业融资担保体系现状分析5(一)我国中小企业融资现状.5(二)我国中小企业融资担保体系现状…6四、我国中小企业融资担保中存在的主要问题..8(一)融资担保机构自身存在问题.8(二)融资担保机构与政府之间关系存在问题.8(三)融资担保机构与金融机构和中小企业合作中存在的问题.9五、中小企业融资难的原因10(一)贷款担保制度不健全…10(二)政府对中小企业融资缺乏支持10(三)商业银行贷款倾向于国有企业…10六、完善我国中小企业融资担保的对策与建议…11(一)完善融资担保行业自身建设…。.11（二)完善融资担保机构与政府之间的关系..11(三)完善融资担保机构与金融机构之间的关系.…12t、结论.13参考文献.14一、绪论(一)研究背景目前，我国中小企业的实际融资状况较差，要充分发挥其资金运作和财务杠杆作用，就需要对其进行有效的解决。但是，在目前的情况下，许多中小企业所能利用的资金渠道十分狭窄，缺少了所需的资金来源。然而，就目前的情况来看，我国的中小微企业在直接融资方面存在着很大的困难，而且其实际得到的资金比例很低。这种状况若长此以往，必将给我国中小企业的持续、健康发展带来许多负面影响。金融担保是一种以借款为抵押的担保合同，借款方以其具有较高声誉的一方的信贷为抵押，以此为抵押。大部分时候，债务资金都是基于借款人签署的担保合同，而放款人通常也会要求信用好的一方对放款方提供担保，或签署融资协议。中小企业融资担保，也就是担保机构向中小企业提供信贷方面的协助，更详细地说，就是融资担保机构为中小企业的融资提供支助，并对中小企业的贷款承担对应的责任。中小企业的融资涉及了银行和担保公司两个方面，担保公司为企业提供担保，向银行提供信用保证，它是一种将信誉证明和资产责任保证相结合的中介服务行为。本文就是在这方面对目前我国中小企业的融资状况和所存在的问题展开探讨，以便有针对性地进行解决对策的研究。(二)研究意义近年来，随着国家对中小企业的支持不断加强，各种融资担保机构在其内部体制和外部的环境方面都不断地得到改善，其数目也在不断地增加。然而，由于我国的担保公司在很大程度上受到了国家的管制，因此不能完全自主地执行这一战略。此外，担保机构的外部环境还不够完善，中小企业的信息不透明，与其他金融业相比，有关于担保行业的法律法规还不够完善。因为没有一个行之有效的风险赔偿机制，所以这些担保机构只能孤军奋战。承担了最多的风险，但收益却与其所承担的风险不成正比，有的政策性担保公司的整体收益甚至是负的。近年来，由于我国市场经济下行的压力越来越大，中小企业的生存空间越来越狭窄，其还款能力也越来越差，从而对担保机构的持续经营造成了一定的影响，因此，担保行业当前处于风险的高发期。目前，正是我国经济转型的重要阶段，因此，国家也出台了多种政策和措施，对中小企业进行了创新发展，其中就有了科创板的推出，还有对中小企业的税收优惠。并且，随着大数据、时间、空间、在线供应链业务的逐步成熟，给融资担保行业带来了新的发展机会。在这一轮改革中，中小企业是推动改革的主体力量，解决好他们的融资难题，对减轻市场经济的压力具有重要的现实意义。