大连银行个人信贷业务的问题与对策分析

大连财经学院本科毕业论文（设计）开题报告学生姓名陈雨佳学号201816021年级专业班级2018级投资学1班教师姓名赵德志学历硕士研究生专业技术职务中级经济师题目名称大连银行个人信贷业务的问题与对策分析题目类型应用研究题目来源选题指南中的题目（√）/学生自拟题目()1.选题背景及意义1.1选题背景伴随着我国城镇居民消费和投资经营的积极性持续提升，我国银行个人信贷业务也呈现出迅猛发展的态势。个人信贷业务因其资本占用少、回报率高的特点成为各银行的发展重点，从包含个人住房按揭贷款在内的个人消费性贷款到以扶持小微企业经营发展为目标的个人经营性贷款，无论是贷款品种的日益丰富还是贷款规模的不断攀升，都标志着个人信贷业务成为银行信贷业务中的核心组成部分。1.2选题意义理论意义：本文通过大连银行个人信贷业务的资料，对个人信贷业务的文献进行梳理，使个人信贷管理的理论研究更加明晰更加系统化。进一步丰富了个人信贷管理的理论研究，提供了个人信贷管理研究新的内容和方向，有一定的理论意义。现实意义：本文以大连银行的个人信贷业务为研究对象，对其个人信贷业务的发展现状、特点以及存在的问题进行分析。大连银行自成立以来，以两小金融作为重点业务发展方向，其中个人经营性贷款（即小微贷款）为主要核心业务和核心赢利点之一。在当前经济增长的转型期、结构性调整期以及利率市场化的试行期的客观条件制约下，大连银行的个人信贷资产质量面临着严峻的考验，个人信贷管理问题也日趋凸显。基于这种现状，我希望通过理论知识和实践经验的结合，对大连银行的个人信贷业务管理现状进行剖析，提出适合其的风险管理改普策略，有助于大连银行个人信贷业务的持续稳定发展，对其他行的个人信贷业务的发展有一定的借鉴作用，具有较强的现实意义。2.国内外研究现状2.1国外研究现状国外对信贷风险管理的研究起步较早，理论和实证研究成果丰富，部分理论与模型正被世界范围的银行等金融机构所采用的。YenerAltunbas等(2000)详细阐述了日本银行业的个人信贷业务等零售业务的发展历程，及其各个不同发展阶段的风险防范状况。Robert M.Townsend andJacob Yaron(20ll)深入研究了个人信贷业务中的偶发事件，并据此给出了有效管控个人信贷业务个性风险的意见和方法。并在他们发表的相关论文《信贷风险一一亚洲发展银行的应急系统》中，研究了个人信贷业务的偶发事件，而且也给出了能有效管控个人信贷业务个性风险的意见与方法。美国经济学家G.Akerlof,M.Spence,J.E.Stigjiz(20l3)将信息不对称理论应用于研究信贷市场，他在进行深入研究后提出了一种规律，即减小利息率可提升商业银行的利润率。存在此种规律的原因在于，当利息率减小后，低风险的借款人会在一定程度上增多，且能有效规避因为信息不对称而产生的“逆向选择风险”。低风险借款人增多，提高了银行信贷资金的安全性，进而使银行整体的收益增大。他研究该问题的理论基础乃是信息经济学里的信息不对称理论。2.2国内研究现状刘彦林(2011)在深入分析商业银行个人信贷业务实践后，研究了国内商业银行个贷风险管理具有的不足，且给出了强化全面风险管理意识、积极进行培训和学习、以及积极创新产品与制度等一系列意见。刘一捷(2013)梳理并分析了我国消费信贷的发展历史，并发现了我国消费信贷在发展过程中还存在的一些问题。他认为，要促进消费信贷进一步良性发展，一、枸建和完善商业银行内控与防控体系；二、健全包括消费信贷担保等在内的有关配套制度；三、枸建健全的个人征信体系。陈旭东(2015)通过个人信贷风险成因分析、归类整理，借鉴国内外先进经验提出了具体的风险管理对策建议。卢隽(2017)归纳总结了我国商业银行个人信贷业务发展现状，采用案例分析的方式归纳出我国个人信贷的风险成因，在分析我国商业银行在个人信贷风险管理上的不足以及缺陷的基础上，提出了完善个人信用体系，健全个人信贷保险机制，规范内部制度体系等具体建议。蒋放鸣(2018)通过分析我国商业银行信贷风险产生的内在原因，指出商业银行风险管理落后，并从风险监控模式和流程、风险度量、风险转移等多个方面提出具体的信贷风险管理对策建议。2.3国内外现状评述国外从很早开始对个人信贷业务进行研究，理论和实践成果丰富，并且根据这些研究对信贷产品优化等进行细致研究，实现对个人信用体系建立等的科学化管理，为我国个人信贷业务的发展提供有效的借鉴。我国由于改苹开放时间短，个人信贷业务产生时间不长。虽然我国个人信贷业务的发展与国外相比还存在较大的差距，但是近几年个人信贷业务的发展也是取得了一定的进展，并且国内关于个人信贷业务做出了大量的研究，这些研究对于大连银行个人信贷业务的发展也是有益的补充。3.拟研究与解决的问题根据本论文研究的背景和意义，本论文拟解决的关键问题如下：(1)结合大连银行年报，罗列大连银行个人信贷业务的现状：(2)通过具体案例，总结大连银行个人信贷业务所面临的问题：(3)科学提出关于大连银行个人信贷业务发展的对策分析。4.拟采用的研究方法(1)文献资料法。通过中国知网等数据库收集整理了国内外学者们发表的有关银行个人信贷业务的文献资料，总结个人信贷的研究现状并分析其发展趋势，为本文的研究思路提供指导依据以及奠定理论基础。(2)调查法。对大连银行个人信贷业务相关需求做实际调研，调查指定的社会群体在使用大连银行个人信贷业务的现状，记录存在的相关问题，并且时刻关注大连银行官网的年报中的相关数据来分析。(3)案例分析法。本文以大连银行为案例，通过对大连银行个人信贷业务的现状进行剖析、总结、归纳结合实际发现其存在的问题，提出相应的解决对策。5.进度安排(1)参考选题拟定阶段(2021年11月22日一一2021年11月28日)(2)选题阶段(2021年11月29日一一2021年12月12日)(3)收集论文材料及开展社会调查阶段(2021年12月13日一一2022年1月2日)(4)撰写开题报告及开题答辩阶段(2022年1月3日一一2022年1月17日)(5)论文提纲写作阶段(2022年1月18日一一2022年2月5日)(6)论文初稿撰写阶段(2022年2月6日一一2022年3月5日)(7)论文二稿撰写阶段(2022年3月6日一一2022年4月5日)(8)论文定稿阶段(2022年4月6日一一2022年5月8日)(9)论文答辩及验收阶段(2022年5月9日一一2022年5月15日)(10)论文存档资料整理阶段(2022年5月16日一一2022年5月30日)6.参考文献[1]Yener Altunbas,Ming-Hua Liu,Philip Molyneux and Rama Seth,Efficiency and riskin Japanese Banking[J].Journal of Banking&Finance 2000(24)[2]Robert M.Townsend&Jacob Yaron.The Credit Risk-Contingency System of anAsiaDevelopment Bank[J].Economic Perspectives.2011.3Q:31-48[3]G.Akerlo