高收入家庭理财方案设计

高收入家庭理财方案设计-以唐先生家庭为例[摘要]：家庭正处在成长阶段，理财的重心应放在子女的教育、赡养和个人的养老计划上：财务分析：流动资金严重缺乏，家庭在任何时候都有流动的危险：低利率的有息资产和低的投资回报率：在生活保障最需要的时候，他们没有保险计划，也没有能力去承担个人的危险。风险评估：按照风险容忍度和风险容忍度两个方面进行评估，得出的结论为中高能力，与当前金融市场利率相结合，其投资回报率为6.4%：财务目标的可行性分析：子女教育、赡养父母、养老规划、换房换汽车规划、休闲旅行规划均可，且不计收益增长率，投资组合回报率须达4.97%，若考虑到营收增长率，则须达3.47%。[关键字]：家庭理财：规划：投资目录基本状况介绍….3(一)客户基本情况3(二)理财规划目的.3二宏观经济和基本假设3三家庭财务报表编制与财务诊断】.4(一)资产负债表、家庭收支储蓄表和现金流量表4(二)财务指标诊断.6四客户理财目标与风险属性界定…7(一)客户理财目标76.休闲旅游费用作为最后的选择性支出项目。8(二）风险属性界定…8五可以达到的财务目标或问题的解决办法。.79(一)静态分析…91、紧急备用金规划92、子女教育规划93、养老规划…94、换车规划…115、旅游休闲规划.11(二）动态分析14大金融产品配置计划…l7（一）保险产品配置17(二)投资产品配置计划…七风险告知定期检讨.19(一)风险告知：就所建议的投资产品告知客户可能的风险19(二)就预估的投资报酬率提出说明估计平均报酬率的依据….20(三)定期检讨的安排…20参考文献…。.20基本状况介绍(一)客户基本情况唐先生今年39岁，企业高层，年薪税后53万张太太37岁，大学教师，年薪税后26万两人有一个13岁的儿子，轻度智障，在公立智障学校就读六年级（九年制义务教育），平时由专职保姆照顾（月薪3000元）。唐先生父母均己去世，岳父母均是退休的医生，与大舅子一起居住，今年66岁，身体状况良好，每月都有退休金。唐先生每年承担岳父母共2000元的赡养费。资产：自用住房一套，价值256万，购房时公积金贷款60万，闲置住房一套，价值200万。其余资产：定期存款20万，活期存款5万，汽车市价10万，基金30万，股票28万。债务：除了抵押贷款以外，没有其他的债务。保障：没有任何商业保险，只有社会保障和医疗保险。计划区域：涵盖了子女教育、养老、换房、财务投资等各方面的财务规划。计划的局限性：经过交流，确定投资于股票指数、期货、外汇保证金交易等高风险投资。保险的预算不能影响到顾客的家庭的生活水准。根据“双十”原则，保费为税后收入的10%,而顾客为成长期家庭，保险金额以“遗属需求”为依据。在保险金额不足的情况下，可以通过调整保险期限来确保保险的覆盖范围和金额。本计划客户有保密要求规定。(二)理财规划目的以子女的教育规划为核心，综合考虑父母赡养、养老、居住、购房等多方面的财务规划。此财务计划报告旨在协助你厘清财务需要与目标，以更好的财务决策，实现财务自由，自主决策，自由生活。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。二宏观经济和基本假设各项假设要列明假设的最近数据、趋势以及假设的依据或标准：宏观经济环境检视的未来增长率假设：如通货膨胀率、学费增长率、房价成长率等：宏观合理水平及趋势假设：房价水平、学费水平、旅游休闲费用、生活水平等：个人未来增长率相关指标假设：如收入增长率：个人合理水平及趋势假设：如子女教育费用、父母赡养费用等：寿命假设：退休年龄假设、死亡年龄假设等表1宏观经济基本假设表指标名称最近数据假设数据薪资成长率6%5%学费成长率5%5%通货膨胀率5.3%4%房价成长率4.3%7%