金融科技视域下银行业的风险防范机制探究

金融科技视域下银行业的信用风险防范机制探究摘要：我国虽然早期尽管市场经济体制建立起来，传统的计划经济体制崩溃了，但市场经济并不完善，在经济体制的转型期具有独特的不稳定性。新的经营环境和利润最大化的经营目标，给商业银行带来了严重且无法回避的问题。本文从金融科技的角度，从中国商业银行的实际情况入手，对我国商业银行的信用管理风险现状和问题进行分析和调查，并对比呈现了国际先进银行的风险管理状况。这是针对中国商业银行存在的风险管理问题，寻找商业银行健康发展的最优对策。关键词：国有商业银行：金融科技视域：风险管理：管理研究目录第一章绪论...1.1研究背景.11.2研究意义1.…]第二章国有商业银行信用风险概述32.1信用风险基本概念.32.2信用风险的特点.32.3信用风险管理的内涵与目标.32.4信用风险管理方法.42.4.1专家制度法..42.4.2财务比率评级法.42.4.3信用评分方法...…5第三章我国银行信用风险的现状及问题分析63.1我国商业银行信用风险现状.63.1.1银行业市场份额集中度偏高.63.1.2银行资产质量较差，不良存款数额巨大…63.1.3资产负债结构不合理，赢利性比较差.73.1.4资本充足率偏低流动性差.73.2我国商业银行信用风险问题分析.73.2.1商业银行公司治理结构落后.73.2.2风险管理体系机制不健全83.2.3对风险管理理念的认识比较片面…83.2.4信用风险管理的独立性相对较差.83.2.5风险管理分析技术与信息掌握的差距巨大…9第四章金融科技视域下银行信用风险管理的对策..·104.1培养信用风险的管理文化...…104.2加快商业银行内部企业信用评级体系建设.104.3提高信息披露的质量水平，确保数据资料的真实性.104.4借鉴国际现金银行的现金风险管理方法理念10第五章结论..12参考文献..13本科毕业论文第1页共16页1绪论1.1研究背景我国商业银行的资本管理有很大一部分是中长期贷款和投资，而储蓄和贷款多为短期资金，融资期普遍短于资金使用期。直到到期，银行依靠短期借款来维持流动性，银行资产的盈利能力下降，风险增加，如此循环往复。银行较低的股本比率显着减少了可用于贷款和投资的资金，不仅恶化了银行的流动性，而且显着降低了银行的盈利能力，使银行面临经营漏洞和抗风险能力。因此，如何在追求利润的过程中更好地防控风险，一直是商业银行管理者在商业银行发展过程中耗费大量精力、应始终认真考虑的问题。一段时间内因信用风险导致的高不良资产，如股权风险低、不公平竞争风险、自有资本低导致准备金不足等，人为的主观因素，使银行或特定员工在放贷前先放贷。风险是高的，但实际上我们每个环节都顺利过关，这些风险仅靠健全的征信系统是无法防范和化解的。在做出受政府、股东、监管者及其自身利益影响的信贷决策时，商业银行员工在知道存在高度信贷风险的情况下会批准信贷交易。过这种方式，商业银行组建了一支高素质的信用风险管理队伍。落实每位员工的实际行为。对银行而言，信用风险是最古老、最重要的银行风险之一，是交易对手违约造成的现有损失。国有商业银行大量中长期项目贷款的失败背后是具有吸引力的短期收益，长期潜在的巨大风险要实现并具有明显的拖尾风险，这证明了这一点，并且商业银行持续健康发展的经营理念尚未确立。。我国现行的分级制度还不完善，可以借鉴国外先进经验。信用风险管理水平直接关系到商业银行的成败和金融市场的稳定。对于与商业银行存在不良资产等竞争的商业银行，业务发展迅速，在发展过程中面临信用风险加大等风险，为有效保驾护航，需要完善信用风险管理。1.2研究意义通过建立商业银行风险标准，国有商业银行大量中长期项目贷款的失败背后是具有吸引力的短期收益，长期潜在的巨大风险要实现并具有明显的拖尾风险，这证明了这一点，并且商业银行持续健康发展的经营理念尚未确立。商业银行被迫建立自己的内部信用评级体系，内部和外部公司都必须使用自己的内部评级体系进行评级。我国现行的分级制度还不完善，可以借鉴国外先进经验。人为的主观因素，使银行或特定员工在放贷前先放贷。风险是高的，但实际上我们每个环节都顺利过关，这些风险仅靠健全的征信系统是无法防范和化解的在做出受政府、股东、监管者及其自身利益影响的信贷决策时，商业银行员工在知道存在高度信贷风险的情况下会批准信贷交易。过这种方式，商业银行组建了一支高素质的信用风险管理队伍。落实每位员工的实际行为。只有充分了解信用风险的存在和原因，才能采取合理可行的政策应对信用风险管理问题。它是金融1