建设银行信用卡业务风险分析与防范对策

建设银行信用卡业务风险分析与防范对策摘要我国信用卡产业已由规模高速发展期进入以效益和质量为核心的精细化发展期，且作为消费信贷的重要业务领域也迎来了新的战略机遇期。但同时，信用卡风险也时有发生严重影响了我国信用卡产业的平稳健康发展。本文以中国建设银行为例，通过对我国信用卡业务发展现状及面临的主要风险类型的分析，阐述了欺诈类风险、信用类风险以及操作类风险三种主要的风险类型及其风险成因，分析了建设银行信用卡业务现状，并从发卡审核、额度透支、偿还等环节上梳理提出了相应的防控对策措施，希望能通过提高建设银行的信用卡业务风险经营管理能力，从整体上提高我国信用卡产业的价值创造力和竞争力。关键词：信用卡业务：风险分析：对策Risk Analysis and Preventive Countermeasures of China ConstructionBank's Credit Card BusinessAbstractMy country's credit card industry has entered a period of refined development centeredon efficiency and quality from a period of rapid scale development,and as an importantbusiness area of consumer credit,it has also ushered in a new period of strategic opportunities.But at the same time,the risk of credit card also occurs from time to time,which seriouslyaffects the stable and healthy development of my country's credit card industry.Taking ChinaConstruction Bank as an example,through the analysis of the development status of mycountry's credit card business and the main types of risks it faces,this paper expounds threemain types of risks:fraud risk,credit risk and operational risk,and analyzes the credit cardbusiness of China Construction Bank.The current situation,and put forward correspondingprevention and control countermeasures from the aspects of card issuance review,limitoverdraft,repayment,etc.,hoping that by improving CCB's credit card business riskmanagement capabilities,the overall value of my country's credit card industry.Competitiveness.Keywords:credit card business;Risk analysis;Countermeasures目录一、绪论01(一)研究的目的和意义.…1(二)研究思路与方法(三)文献综述…2二、建设银行信用卡业务现状以及存在的主要风险3(一)建设银行信用卡业务现状..3(二)建设银行信用卡业务存在的主要风险及其特点·6三、建设银行信用卡业务风险分析..9(一)建设银行信用卡业务风险产生原因分析.9(二)建设银行信用卡业务风险带来的后果11四、建设银行信用卡风险防范对策分析..12(一)发卡前的风险防范..12(二)发卡审核环节风险防范...13(三)额度透支风险防范13(四)信用卡偿还环节风险防范......14五、结论.。15参考文献17谢辞…18一、绪论我国的信用卡业务在经历了多年发展之后，其发展模式、运作流程都发生了巨大的改变。建立完善的信用风险防范体系，对增强银行信用卡业务的竞争力具有重大的现实意义。而持续增强我国商业银行信用卡业务核心竞争力、风险控制力、价值创造力和品牌影响力的同时，银行信用卡业务面临的风险也日益凸显。因此，对如何有效防范各类信用卡风险进行研究具有重要的理论意义和实际价值。本文旨在为建设银行信用卡风险防范提供一些参考和启示。(一)研究的目的和意义1.研究目标银行信用卡的风险是无法避免的，但只要采取科学的预防措施，就可以使银行的风险降低到最低，银行要在不断改进公司治理结构的基础上，加强风险防范，既能确保银行的资产质量，又能获得最大的收益，从而增强银行的竞争能力。本文通过对信用风险、欺诈风险、操作风险三个方面剖析建设银行信用卡风险，再通过建设银行信用卡流程中发卡前、发卡审核阶段、额度透支风险监测阶段以及催收等阶段进行分析，提出能够完善流程、降低信用卡业务风险的相关建议。2.研究意义信用卡风险防范是信用卡业务的重要组成部分，是确保信用卡业务顺利运行的基本条件。所谓信用卡风险防范，是指银行在信用风险、欺诈风险等潜在风险发生之前进行干预，以最大限度地减少可能发生的损失和已经发生的损失的管理活动。当前，信用卡欺诈、套现等呈现出专业化、集团化、规模化和科技化、跨区域、跨银行、风险范围广、种类多、危害性大、群发性强等新趋势，信用卡风险发生频率越高，损失越大。因此，防范信用卡风险是非常重要的。由于当前网络消费贷款收紧，信用卡利率上下限放宽，为银行信贷服务提供了大量的空间。信用卡业务作为银行信贷服务一个重要组成部分，将会迎来一个新的发展机遇。在我国信用卡风险明显上升的背景下，本文选取了建设银行信用卡业务进行风险研究，系统地找出具体问题点，并提出相应的应对措施和建议，以提高建设银行的信用卡风险防范能力，为建设银行的信用卡风险防范提供参考依据。通过对此问题的研究，可以增加对信用卡业务风险的认识，同时利用所学专业知识进行分析研究，提高理论联系实际的能力，希望能够提出有参考价值的意见。(二)研究思路与方法