我国中小企业融资的现状、问题及对策探讨

我国中小企业融资的现状、问题及对策探讨专业：XXX学号：XXX学生姓名：×XX摘要：近年来，中小企业在我国的经济发展中占据了越来越重要的地位，其不仅推动着我国企业的现代化发展，而且也逐渐成为我国经济增长的重要助力，并成为我国经济健康发展的重要基石，还担任着民生和社会发展的重要战略使命。不管是在中国还是世界上的其他国家，中小企业都是必不可少的角色，当今，中国正处在改革的重要时期。随着我国经济的增长，我国中小企业的数量在逐年增加，目前占到了全国企业数量的99%。但是，在融资方面，中小企业仍然有很多的困难。与大企业相比，中小企业在技术、财力和创新等方面都处于明显的劣势。这个劣势深深影响了我国国民经济的平稳发展。本文通过分析中小企业在融资过程中存在的发展困境，进一步结合了相关的理论与发展实际，提出了优化的方案。同时对融资方式提出了创新，希望实现中小企业的平稳发展和企业价值的提高。关键词：中小企业融资难相关分析1绪论1.1研究背景到2021年，我国中小企业数量在所有企业数量中的比例为99%。如今，“五六七八九”的说法充分体现出了我国中小企业当下的发展特点，具体来看，税收占比50%，在GDP中的比例超过了60%，技术创新超过70%，在城市就业工作中贡献率超过80%，除此之外，超过90%的中小企业逐渐成为我国经济发展的重要基础，这不仅有利于推进我国经济的改革发展，与此同时，也有利于促进社会的稳定发展，除此之外，还能够进一步改善民生。到2019年年底，我国中小企业的营业总收入已经将近800,000亿元，而在2024年，这个数据将突破900,000亿元。1.2研究意义加快促进中小企业融资是一个具有持续性和挑战性的工作。在这个工作中，不管是政府、银行机构还是中小企业都应该积极响应。较好的法规和市场环境应该由政府来提供，创建一个多层次化、比较全面的市场金融体系，并为中小企业提供更加优惠的政策支持，与此同时，银行也应该进一步推动金融服务的创新发展，并在此基础上为中小企业提供经济支持。而中小企业自身也要进一步迎合时时代的发展潮流，不断提高自身的发展水平，契合新时代的发展目标，提高自身融资的效率。总之在未来的发展过程中，中小企业对我国的经济发展将会产生巨大的影响，因此通过分析目前中小企业在融资过程中存在的不足之处，并对其背后的原因进行探究，笔者进一步提出了相应的优化方案，以此来促进中小企业的持续稳定发展。2中小企业定义界定表1中国中小企业划分标准表行业指标计算单位中小企业标准建筑业从业人员数人600以下3000以下销售额万元4000以下资产总额万元工业从业人员数人300以下3000以下销售额万元4000以下资产总额万元批发业从业人员数人100以下销售额万元3000以下零售业从业人员数人100以下1000以下销售额万元交通运输业从业人员数人500以下3000以下销售额万元邮政业从业人员数人400以下3000以下销售额万元住宿和餐饮业从业人员数人400以下3000以下销售额万元中小企业，大致包括三种类型，第一是小企业，第二是中型企业，除此之外，还包括微型企业。总体来看，这些企业的发展规模都比较小，具体情况如上图所示。这三类企业的划分标准主要是依据其资产总额和工作人员的数量来进行划分，在此基础上经由相关部门进行批准。总之在社会的发展进程中，中小企业已经逐渐成为了中坚力量，其对我国的经济发展产生了重要的影响。3我国中小企业融资定义及分类3.1融资的定义融资体现出了企业在发展过程中对于资金的需求，在具体的发展过程中，企业会根据自身的经营状况来采取一定的融资措施，以进一步扩张企业的发展规模，在此基础上通过科学的预测，进一步拓宽企业的融资渠道，以促进企业的持续运营，获取更大规模的收益。一般来说，企业的多元化经营、偿还债款或者两者都有是企业筹资的三大目标。融资也可以称为是金融，货币资金的融资也叫广义上的融资。企业可以通过多种手段来筹措资金，在新时代的发展背景下，企业要想获得持续发展，就必须认真学习金融知识，并把金融知识深刻的运用到实际中，只有这样才能成功。3.2融资的分类3.2.1内源融资方式内源融资是公司最原始的贷款方式。这类贷款资金来自企业内部，不产生任何贷款成本。因此，融资成本远低于外生贷款。企业融资规模在很大程度上与净资产规模、利润水平等要素密切相关，而目前企业在融资的过程中，逐渐转向外部融资，这在一定程度上是由于融资资金已经不能够有效保障企业的持续运营。在诸多因素的影响下，我国中小企业贷款结构主要是由内源融资构成，外部贷款较少。根据以往的经验和研究，企业融资是在经济发展的时候，内源和外源这两个方面转变的过程。在社会经济体制的不断发展和企业发展规模慢慢扩大的过程，认识到仅仅靠内部贷款压力的企业越来越多。当只能依靠外部融资来满足企业的经营管理需要时，内源融资就不再是企业融资的主要来源，因此外部融资逐渐成为了当下中小企业运营过程中采取的主要融资形式。3.2.2外源融资方式外源融资是指企业向一些外部金融机构进行资金的筹集，具体来看，主要包括两种类型，第一是股权融资，第二是债务融资。具体来看，前者是指公司通过出让股权或者引入新股东来进一步获取资金，这种方式相对风险较小，而且能够进一步解决公司现有的资金需求。其次能够进一步促进企业的持续发展，保证企业的资金需求，最后股权融资也可以为其余融资方式打下坚实的基础，可以增强公司的整体实力。第四，股权融资资本成本很高，企业的控制权不容易集中在个别人手中。债务融资是企业通过发行债券或者向金融机构借贷的方式来获取一定的资金，在此基础上形成企业的负债。相对于股权融资来说，债务融资获得的是资金的使用权，所以有到期还本付息的压力。但它又可以避免控制权被分散，还具有财务杠杆的作用。4案例分析4.1企业介绍宁波商贸有限公司是以销售电器为主的中小企业，在2004年成立。该企业凭借着美的的品牌优势近几年来经营稳定。每年的夏季是销售旺季，但在这段时间公司的流动资金较为紧张，因此出现了无法及时备货来满足客户需求。4.2公司融资背景公司想通过向银行融资来满足资金需求，遗憾的是与几家银行沟通后都没有成功。有以下几个问题：第一，目前企业不需要长期的流动资金，贷款需求期不长，所以更适合可以快速周转的产品。第二，抵押的额度并不能够满足企业的资金需求，而且在大多数的发展情况下，企业在进行房产抵押时，其获得的资金往往比预期的要少很多，因此企业的融资需求没有达到满足。于是在多方打听下，打听到了在银行有专门针对中小企业的融资产品，因此企业通过两种金融产品的选择，获取了企业所需的资金，促进了融资的有效实现。4.3融资模式分析从上述案例中可以知道银行可以提供的融资方式有很多种类，银行也应该加大创新的力度，使中小企业可以有更多的选择。银行在进行贷款之前对企业进行深度的可行性风险研究可以规避较大的风险。5中小企业融资存在的问题5.1内部积累是中小企业重要的融资渠道我国中小企业具有规模小的特点。正处于企业成长阶段，要通过融通外资促进企业业务创新和企业规模的扩大。居于内源融资风险小和成本低的原因，另外