基于数字银行背景下数字信贷风险控制管理的战略研究

基于数字银行背景下数字信贷风险控制管理的战略研究目录摘要...一、绪论(一)研究背景(二)研究意义..二、相关理论基础...(一)数字经济概述1(二)数字银行概述......2(三)数字经济在信贷风险控制的概述..2三、数字时代数据银行信贷存在的风险.3(一)缺乏数字化信贷监控风险3(二)数字化信息安全风险凸显..3(三)数字银行应用大数据深度不够..4(四)法律风险增大......5四、数字时代数据银行信贷存在的风险原因分析.5(一)数字银行内部控制制度不健全...............5(二)数字银行信贷信息管理力度不足.·6(三)数据获取、挖掘难度大....6(四)未形成约束大数据应用行为法律体系…7五、未来数字信贷风险控制管理的建议..8(一)构建完善的大数据信贷风险管理流程.·8(二)加强大数据安全信息的管理体系..….·9(三)积极与数据分析服务商合作9(四)完善金融法律监管规则..10结语....10参考文献…11致谢..12基于数字银行背景下数字信贷风险控制管理的战略研究姚玉华摘要随着大数据的呈现，使得传统金融行业大步迈向智能化时代。而互联网信息技术的广泛遍及，也使得大数据在各个行业的应用愈来愈普及。以金融业为例，数字技术的引进在一定程度上促进了传统金融业的转型和金融业商业模式的创新。银行的信贷服务作为金融业务的重点内容，着重影响着数字银行产业的持续良好发展。尽人皆知，信贷有着高风险的特征，容易发生不良资产，但大数据技术的引进可以极大地提高信贷的风险管理能力。不过，因为大数据技术在中国国内应用的时间比较短暂，在实践当中也存在着很多的问题。鉴于此，本文首先梳理了数字经济、数字银行以及数字经济在信货风险控制等相关理论并进行概述：然后就是，详细的分析了数字银行数字信贷风险控制中所面临的问题，如缺乏数字化信贷监控、数字化信息安全凸显、数字银行应用大数据深度不够、存在法律风险，并进行了客观全面的原因分析，最后针对性地提出未来数字信贷风险控制管理的建议。以期对基于数字银行背景下数字信贷风险控制管理的战略研究具有重要的理论价值和现实意义。关键词：商业银行信贷风险风险控制一、绪论(一)研究背景进入21世纪后，数字技术的发展格外迅速。人类社会随着互联网信息技术的广泛遍及，影响也越来越显著。移动终端、电子商务、电子政务、网络社交平台、云计算等作为互联网信息技术的产物已经全面渗透到人们的生活当中，在它们的渗透过程中大量的数据被隐藏，因此大数据的定义就被潜移默化到各行各业当中。数字信贷对于推动传统金融行业向智能时代迈进了一大步，它既能帮助传统金融业务实现转型，还能促进金融业务经营模式创新。银行信贷风险控制引进大数据，加强了银行信贷风险的控制和管理水平，同时也可以有效地减少信贷业务的风险和有效控制不良资产的发生。然而，大数据作为一种新技术，引入中国的时间还不是很久，也还没有一个成熟的体系。在显示运作过程中显现出比较多的问题，如数据侵犯客户隐私、风险控制难度加大等，这些都严重影响了大数据对各行业领域的引导作用。(二)研究意义数字时代来临，研究这一背景下商业银行数字信贷风险管理的意义可以概述如下：第一，近些年，大数据、云技术等迅速兴起，商业银行信贷风险管理可以依托这些技术，辅以相关理论，加以完善。第二，分析如何应用大数据技术于商业银行信贷风控领域，对革新银行信贷业务管理极具意义，构建信贷管理体系时，必须从不同层面、不同维度考虑。第三，应用大数据于银行信贷领域，可以增强银行风控能力，改变风控管理思维，让风险管理由传统模式走向大数据模式。二、相关理论基础(一)数字经济概述数字经济指的是将传统生产要素改变为以数字相关知识及信息为依托，创新数字技术，依托互联网，进行数字融合，融入到实体经济当中，提升传统产业数字化水平，达到重构经济及企业治理模式的新型经济形态②。信息化是一种重要手段，而数字经济不仅仅包含了信息化，还包含了在此基础上说引发的社会经济的变革，因此数字经济是信息化发展到一定阶段的高级形式。(二)数字银行概述数字银行是以客户为中心，运用大数据、云计算、人工智能、区块链等金融科技方法，改变传统银行的商业模式、关键流程及管理能力，以新的模式服务客户并获得价值。数字银行根据前中后台可分为体验层、交付层、及管控层。体验@陆岷峰，王婷婷.基于数字银行背景下数字信贷风险控制管理的战略研究[J刀.金融理论与实践，2020.②黄立龙.基于数字银行背景下数字信贷风险管理的研究[J刀.中国产经，2021(2)：2.1