中信银行信贷风险管理研究

1绪论1.1研究背景及目的在当前国际化的市场背景下，各行各业的国际化程度不断加深，金融行业也包括在内，这在一定程度上说明了我国商业银行的发展已经步入了国际化金融行业的竞争行列之中。商业银行主要是通过吸收存款与发放贷款、吸收各方理财资金再投资等方式为社会提供资金服务山。银行是特殊的行业具有高风险性，而银行能够生存和发展的前提是要有一个合理有效的风险管理体系，又因为商业银行经营货币的这一行业特性，所以商业银行在日常经营中，风险总是客观存在的，必须要引起管理者的足够重视，不能忽视。商业银行所面临的最大风险是商业银行信贷风险，在实际经营中，因为与商业银行发生借贷关系的经济主体存在着不确定性，且与商业银行发生借贷行为之后的风险是难以控制的，在风险发生后就形成了商业银行的信贷风险。商业银行所面临的信贷风险，很容易成为呆账、坏账，从而使银行的抗风险能力下降，经营风险增加，情况严重时还会使银行面临倒闭的风险。因此要增强商业银行的信贷风险管理，对商业银行的信贷风险进行有效控制，这对于商业银行来说是刻不容缓的。在当前的金融行业中，任何一家商业银行都面临着这样一个问题，那就是如何更好的去管理信贷风险从而可以降低面临信贷风险的概率，或者减少在面临信贷风险时将所遭受的损失降到最低。基于这样的思考，论文内容对中信银行信贷风险管理现状进行分析研究，发现其存在的问题，针对这些问题，对中信银行信贷风险管理提出改善措施及建议，帮助中信银行未来可持续健康发展。1.2国内外研究现状西方国家很早就对信贷风险开始研究，经过长期的发展形成了完善的研究体系。以下是对国外学者关于商业银行信贷风险的研究成果整理。Renu Arora(2021)指出信贷决策是对未来的现金流入具有不确定性的投资决策]。银行的信贷风险管理人员必须根据其对借款人的风险认识做出谨慎的选择，并在业务、战略和监管层面管理信贷风险。Sahiti Arbana,Sahiti Arben(2021)提出商业银行信用风险管理是一项以可能影响目标实现的事件为中心的职能，如果管理不当将会导致负面后果]。MarcosGonzalez-Fernandez,Carmen Gonzalez-Velasco(2021)提出构建一种基于情绪指数的替代方法来衡量欧洲国家的银行信用风险，得出情绪指数有助于预测金融危机期间的银行信用风险4。Hai Nam PHAM(2021)指出内部控制的五个要素对银行信贷风险有影响，即控制环境，风险评估，控制活动，信息和通信，以及监测活动。SaheruddinHerman,Soedarmono Wahyoe(2022)指出较高的银行信贷风险与较低的存款增长有关阿。