招商银行个人理财业务研究

招商银行个人理财业务研究摘要个人理财是指个体根据自身的经济情况，制定合理的资产计划，并进行合理的投资行为。随着个人理财市场需求的不断增长，商业银行也都在积极拓展个人理财相关业务，并使之成为商业银行的新的利润增长点，有力改善了银行的收支结构。招商银行是中国首家以公司控股为主的股份制商业银行。招商银行的控股子公司招银金融在2020年底，其管理的理财产品余额为2.45万亿元（不包括结构性存款），排在我国商业银行中前列。即便如此，招商银行个人理财业务依然存在一些有待完善的地方，比如特色产品较少，同质化较为严重：理财风险提示不足；宣传渠道也较为单一；客户关系维护也有不到位的地方。因此，建议招商银行加大创新力度，不断挖掘更具个性化的理财需求，开发特色理财产品：进一步加强理财风险提示及防范：不断优化线上线下宣传销售渠道：进一步加强中低端客户关系维护。关键词：招商银行；个人理财业务；理财风险I-Research on Personal Finance Business of China Merchants BankAbstractPersonal finance mainly refers to the establishment of reasonable property planningand reasonable investment activities by individuals according to their financial situation.Nowadays,with the increasing demand for personal finance,commercial banks arevigorously developing businesses related to personal finance,making it a new profitgrowth point of commercial banks,and effectively improving the revenue and expenditurestructure of banks.China's first wholly owned corporate joint-stock commercial bank,China Merchants Bank's personal financial business is also booming.By the end of 2020,the balance of financial products (excluding structural deposits)managed by ChinaMerchants Bank,a wholly-owned subsidiary of China Merchants Bank,reached 2.45trillion yuan,ranking in the forefront of China's commercial banks.Even so,ChinaMerchants Bank 's personal finance services still need to be improved,such as fewerfeatured products and serious homogenization;Insufficient financial risk tips;Thepublicity channel is also relatively single;Customer relationship maintenance is not inplace.Therefore,it is suggested that China Merchants Bank should strengthen innovation,constantly tap more personalized financial needs and develop characteristic financialproducts;Further strengthen financial risk warning and prevention;Continuously optimizeonline and offline publicity and sales channels;Further strengthen the maintenance ofmiddle and low-end customer relations.Key Words:China Merchants Bank;Personal Financial Services;Financial riskII-目录摘要IAbstract.一、绪论1(一)研究背景(二)研究意义…(三)研究思路与研究内容.2(四)研究方法与创新点.….2二、理论基础与文献综述…3(一)商业银行个人理财业务的内涵及特点3（二)理论基础4(三)文献综述4三、招商银行个人理财业务发展现状分析6(一)招商银行简介…6(二)招商银行个人理财业务规模.6(三)招商银行个人理财产品介绍.….7四、招商银行个人理财业务发展存在的问题9(一)理财产品存在一定的同质化问题.9(二)理财风险提示不足..9(三)宣传渠道有待进一步拓宽….9(四)客户关系维护仍需优化…10五、招商银行个人理财业务发展对策.11(一)加大创新力度，挖掘更具个性化的理财需求.11(二)加强风险提示与防范..11(三)优化线上线下宣传销售渠道12(四)进一步加强中低端客户关系维护12结论….14参考文献14III一、绪论(一)研究背景随着改革开放的不断深入，我国的居民生活水平得到了明显的提高，储蓄已经不能满足目前人们的理财需求。这一定程度上要求商业银行积极开展个人理财业务，并不断开发更多理财产品以满足个人金融需求的多元化，将使个人金融服务作为一种新的盈利增长点。尽管我国的银行在个人理财方面起步较晚，但发展的很快。在2014年，已经取得了明显的进步，招商银行的个人理财业务一直是做的比较突出的，口碑非常好，受到了广大客户的认可。但是由于发展时间比较短，和整个环境因素的影响，其个人理财业务在发展过程中也存在一些问题，存在一定的不足。面对激烈的竞争环境，招商银行应该针对这方面及时做出相应的改变。文章通过对招商银行个人理财业务的规模、产品的发展，以及在个人理财业务中遇到的问题进行了分析，并结合招商银行的实际情况进行了分析，提出更加有针对性的应对策略，希望对招商银行个人理财业务的发展有所帮助。(二)研究意义在各大商业银行中，个人理财业务成为了它们的获利重点。因此，商业银行对个人理财业务展开了密切的关注。本次研究对于商业银行而言，对它们发展这一业务具有深远的意义。具体表现在：(1)目前，国内现存的个人理财业务理论成果缺乏完善性，此次研究招商银行的个人理财业务，是对这一领域研究成果的补充。(2)深入分析本课题，可以较好的促进招商银行不断进行自我完善，有利于推动个人理财业务的发展，对其改变利润模式，提升在行业中的竞争力意义非常深远。(3)研究招商银行的个